El euríbor sigue subiendo sin prisa pero sin pausa atemorizando a todos aquellos que cada mes tienen que hacer frente al pago de una hipoteca, por lo que la incertidumbre sigue siendo protagonista en la mayoría de los hogares. Por ello, para intentar arrojar un poco de luz al asunto hay que tener en cuenta los dos factores que condicionan la hipoteca: el diferencial aplicado por el banco y el tipo de interés (euríbor) establecido. 

Respecto a este segundo es importante saber que varía considerablemente en tiempos cortos de tiempo y los expertos vaticinan que a lo largo de 2012 se situará en torno al 3%, aunque ninguno se aventura a realizar un juicio a largo plazo. De esta manera, los diferenciales establecidos por los bancos son la única arma de la que disponen los consumidores para negociar el precio de su hipoteca.

Así, ahora que los precios de las viviendas continúan a la baja,   es un buen momento para adquirir una casa, pero a la hora de que presentarse en el banco hay que tener en cuenta algunas claves que permitirán que con los años no se arrepienta de la elección tomada.
Lo primero es calcular cuánto puede conseguir de financiación, en función del salario, tipo de interés del momento y de la duración hipoteca. En general no será posible conseguir una hipoteca que suponga un pago mensual superior al 30- 40% de los ingresos.
Además, esto estará muy condicionado con la cantidad de dinero que podamos aportar ya que  todo el dinero que se adelante al banco para reducir la hipoteca respecto al precio de la vivienda será un punto a favor para conseguir un crédito mejor.

Además, volviendo al punto de partida, hay que tener en cuenta que los préstamos hipotecarios tienen una duración media de 20 años, así que no se pueden hacer cálculos partiendo de una situación puntual como la actual, por ello hay que convencer al banco de que se podrá pagar la hipoteca en una situación más adversa a la actual y que los ingresos son estables, algo que también nos servirá para arañar algunas décimas al diferencial.
Para ello, también es importante explicar al banco la parte de los ingresos que están siempre disponibles, por lo tanto, si no tenemos ningún crédito pendiente debemos destacarlo en el banco y hacerlo valer para conseguir una mejor hipoteca.

Pero si lo que preocupa a las familias es la fluctuación constante de los tipos de interés, muchos se plantearán la posibilidad de optar por un tipo fijo, el problema de los préstamos fijos es que el plazo suele ser como máximo de 15-20 años, y que además no suelen tener condiciones muy competitivas. Así, analizar bien la situación personal y decantarse por el producto que mejor se adapte es también una forma de acceder a una buena hipoteca.

Respecto al tiempo por el que se va a firmar la hipoteca, la recomendación es clara, al menor plazo posible que permita la capacidad de pago, ya que cuanta más demora, más intereses se pagarán al banco y, a su vez, la entidad verá bien que firme una hipoteca corta porque en caso de problemas siempre está la opción de poder ampliar el plazo para disminuir la cuota.

Otra de las variables que se pueden negociar con el banco son las comisiones de apertura y cancelación, ya que nos ahorrarán dinero ahora y en el futuro. Algo que también permitirá rebajar algo la cuota mensual es que la mayoría de las ocasiones los bancos nos ofrecerán seguros vinculados como parte de la oferta hipotecaria. La aceptación de estos seguros suele conllevar rebajas en el diferencial del tipo de interés.

Por ello, después de tener en cuenta todas estas variables, hay que tomarse el tiempo necesario para poder analizar la situación que se plantea, ya que la elección de la hipoteca suele ser la decisión financiera más importante de la vida de una persona. Por ello, es importante reflexionar y embarcarse en un préstamo cuyas condiciones no supongan ningún riesgo para la economía y que la hipoteca  no se convierta en el principal quebradero de cabeza de una familia que llega a una casa con la mayor de las ilusiones posibles.